浅析微信支付：(余额提现)企业付款到微信用户零钱或银行卡账户

摘要：本文是浅析微信支付系列文章的第十二篇，主要讲解在商户存在的提现商户付款到微信用户零钱或者银行卡需求。应用场景微信支付已上线企业付款至银行卡功能。企业付款到银行卡发票与交易手续费发票为拆分多带带开具。

本文是【浅析微信支付】系列文章的第十二篇，主要讲解在商户存在的提现、商户付款到微信用户零钱或者银行卡需求。

浅析微信支付系列已经更新十二篇了哟～，没有看过的朋友们可以看一下哦。

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如果你是做电商或者某些有福利返利的系统，基本上会遇到诸如 余额提现 这类需求，主要就是平台向用户返利现金，积累到某一个门槛，可以领取到自己的余额账号、银行卡；或者是使用为用户发送现金红包的方式。

接下来的两篇文章，会为大家描述在微信支付中，像用户付款的以上三种方式。

以下为三种付款方式的必要条件：

商户号（或同主体其他非服务商商户号）已入驻90日

商户号（或同主体其他非服务商商户号）有30天连续正常交易

登录微信支付商户平台-产品中心，开通企业付款。

企业付款提供由商户直接付钱至用户微信零钱的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

如何开通？

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；

超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到零钱-申请开通；

特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到零钱功能无需提供额外的材料。
费用：试用期间免费使用。

企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。

以下为官方的解释：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_1

抓重点，首先需要知道的是，开通了运营账户的商户，付款时会从运营账户余额中扣除，这个一定要注意，以免金额不足时付款失败（可以使用主账户为运营账户充值，参考[交易中心]-[充值/转入]）。

以下为特别需要注意的地方，为大家标记出来，设计系统时一定要参考一下，以免入坑。

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaymkttransfers/promotion/transfers

请求需要双向证书。

注意事项：
◆ 当返回错误码为“SYSTEMERROR”时，请不要更换商户订单号，一定要使用原商户订单号重试，否则可能造成重复支付等资金风险。
◆ XML具有可扩展性，因此返回参数可能会有新增，而且顺序可能不完全遵循此文档规范，如果在解析回包的时候发生错误，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新回包字段，会更新到此API文档中。
◆ 因为错误代码字段err_code的值后续可能会增加，所以商户如果遇到回包返回新的错误码，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新的错误码，会更新到此API文档中。
◆ 错误代码描述字段err_code_des只供人工定位问题时做参考，系统实现时请不要依赖这个字段来做自动化处理。

PS：目前支持向指定微信用户的openid付款。

官方文档如下：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2

具体的传入参数，这里就不一一列举了，请大家参考一下官方文档，下面贴上具体的实现源码：

/**
 * [微信支付提现接口] - 保存调用的相关记录
 * @param payment 支付对象
 * @param wxPayConfig 微信支付单例对象
 * @return map
 *
 * @author yclimb
 * @date 2018/7/30
 */
public Map saveWxPayTransfers(Payment payment, WXPayConfig wxPayConfig) throws Exception {
    // 支付前验证

    // 微信支付对象
    // WXPay wxPay = new WXPay(WXPayConfigImpl.getInstance());
    WXPay wxPay = new WXPay(wxPayConfig);

    // 微信退款接口
    Map resultMap = wxPay.transfers(...);
    logger.info("saveWxPayTransfers:resultMap:" + resultMap.toString());

    // 下单失败，进行处理
    if (WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RETURN_CODE)) || WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RESULT_CODE))) {

        // 处理结果返回，无需继续执行

        // 余额不足提醒
        if (WXPayCodeEnum.ERR_CODE_NOTENOUGH.getCode().equals(resultMap.get(WXPayConstants.ERR_CODE))) {
            // 发送余额不足的消息提醒
            
        }
    }

    // 付款记录修改 & 记录付款日志
    
    return resultMap;
}

以上为调用的应用方法，下面为大家贴出微信接口调用代码 imall.weixin.sdk.WXPay：

/**
 * 作用：企业向微信用户个人付款

 * 场景：企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。
 * 接口文档地址：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2
 *
 * @param partner_trade_no 商户订单号
 * @param openid           用户openid
 * @param amount           企业付款金额
 * @param desc             企业付款描述信息
 * @param spbill_create_ip 该IP可传用户端或者服务端的IP
 * @return API返回数据
 * @throws Exception e
 */
public Map transfers(String partner_trade_no, String openid, String amount, String desc, String spbill_create_ip) throws Exception {

    /** 构造请求参数数据 **/
    Map data = new HashMap<>();

    // 商户订单号    partner_trade_no    是    10000098201411111234567890    String    商户订单号，需保持唯一性(只能是字母或者数字，不能包含有符号)
    data.put("partner_trade_no", partner_trade_no);
    // 用户openid    openid    是    oxTWIuGaIt6gTKsQRLau2M0yL16E    String    商户appid下，某用户的openid
    data.put("openid", openid);
    // 校验用户姓名选项    check_name    是    FORCE_CHECK    String    NO_CHECK：不校验真实姓名,FORCE_CHECK：强校验真实姓名
    data.put("check_name", "NO_CHECK");
    // 金额    amount    是    10099    int    企业付款金额，单位为分
    data.put("amount", String.valueOf(new BigDecimal(amount).multiply(new BigDecimal(100)).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).intValue()));
    // 企业付款描述信息    desc    是    理赔    String    企业付款操作说明信息。必填。
    data.put("desc", desc);
    // Ip地址    spbill_create_ip    是    192.168.0.1    String(32)    该IP同在商户平台设置的IP白名单中的IP没有关联，该IP可传用户端或者服务端的IP。
    data.put("spbill_create_ip", spbill_create_ip);

    /** 以下参数为非必填参数 **/

    /*// 设备号    device_info    否    013467007045764    String(32)    微信支付分配的终端设备号
    data.put("device_info", "xxx");
    // 收款用户姓名    re_user_name    可选    王小王    String    收款用户真实姓名。(如果check_name设置为FORCE_CHECK，则必填用户真实姓名)
    data.put("re_user_name", "xxx");*/

    // 微信调用接口
    Map resultMap = this.transfers(data);

    WXPayUtil.getLogger().info("wxPay.transfers:" + resultMap);

    return resultMap;
}

PS：推荐数据库中对于金额存储为数值单位，以分为单位来存储，1.1元可以储存为101，这样和微信对应，会方便很多。

对于企业付款查询的接口，这里就不详细描述了，以下为具体的官方文档链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_3

需要的朋友，根据文档进行接口查询即可，非高频接口。

企业付款到银行卡提供由商户直接付钱至指定银行卡账户的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

开通流程：

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；

超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到银行卡-申请开通；

特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到银行卡功能无需提供额外的材料。
费用：此功能需收取手续费，按照单笔金额收取，每笔收取0.1%,最低1元，最高25元。

微信支付已上线企业付款至银行卡功能。商户可以将商户号余额付款至指定的收款银行账户。通过指定收款银行账户户名、卡号，以及收款银行信息即可实现付款。

官方文档地址：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_1&index=1

功能说明：

企业付款至银行卡只支持新资金流类型账户

目前企业付款到银行卡支持17家银行，更多银行逐步开放中

付款到账实效为1-3日，最快次日到账

每笔按付款金额收取手续费，按金额0.1%收取，最低1元，最高25元,如果商户开通了运营账户，手续费和付款的金额都从运营账户出。如果没有开通，则都从基本户出。

每个商户号每天可以出款100万，单商户给同一银行卡付款每天限额5万

发票：在账户中心-发票信息页面申请开票的商户会按月收到发票（已申请的无需重复申请）。

企业付款到银行卡发票与交易手续费发票为拆分多带带开具。

需要注意的是，微信支持的银行有限，具体的支持银行见如下链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_4&index=5

所以肯定会出现不支持的银行，小伙伴们在开发的时候，可以在前后端控制用户选择提现银行来解决。

平台上手动付款流程：

在产品中心，开通企业付款到个人银行卡功能

进入交易中心-企业付款到银行卡页面进行付款

指定收款银行账号、户名、收款方开户行，及付款金额信息，即可实现付款

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaysptrans/pay_bank

请求需要双向证书。

接口介绍：
用于企业向微信用户银行卡付款
目前支持接口API的方式向指定微信用户的银行卡付款。

接口调用规则：
◆ 单商户日限额——单日100w
◆ 单次限额——单次5w
◆ 单商户给同一银行卡单日限额——单日5w

注意：重点来了，首先，收款方银行卡号enc_bank_no、收款方用户名enc_true_name 这两个入参是需要 采用标准RSA算法，公钥由微信侧提供 得到的，所以还需要先拿到这个密钥，下面是官方文档地址：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_7&index=4

以上文档详细介绍了如何得到具体的密钥方式，如果有看不明白的小伙伴，可以直接百度 获取RSA加密公钥API，可以得到很多示例，这里我就不讲了。

除入参和企业付款到微信用户零钱有所不一致之外，其他方面都差不多，小伙伴们可以参考上面付款到零钱的接口来实现付款到银行卡接口。

以上为微信余额提现相关的解释和源码，小伙伴们一定要注意看看官方文档哦，具体的源码可以看作者的github，里面对每个方法有详细的注释。

如果小伙伴有遇到解决不了的问题，可以关注作者微信公众号，加入讨论群中发出疑问，和小伙伴们一起解决哦～

预告：下一篇文章会讲发放奖励的另一种方式 商户平台-现金红包，敬请期待！！！

​如果想要提前一览源码的小伙伴，可以先看看我的 github，地址如下：
​
​`
​https://github.com/YClimb/wxp...
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